Комментарии МФО на ужесточение правил СРО и ЦБ

zamorozit_zaem

Грядут заморозки для МФО

В связи с ужесточением правил СРО на территории РФ будут закрываться множество МФК и МФК, которые не соответствуют правилам ЦБ и СРО. Статистика неутешительная, спустя месяц после введений новых правил с рынка ушли более 100 микрофинансовых организаций. Но есть и хорошая новость — МФО и МФК будут более лояльны к своим клиентам, так например количество пролонгаций займа не будет превышать 10 в год.

Мы задали вопросы нескольким лидерам ниши МФО в России с целью узнать их точку зрения на изменение базового стандарта по взаимодействию микрофинансовых организаций с клиентами

Честное слово

Спикер – Андрей Петков, генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» (МФК «Честное слово»)

1. Насколько сильно повлияет на рынок МФО изменение в положении Базового стандарта по взаимодействию микрофинансовых организаций с клиентами?

Базовый стандарт еще не в полной мере вступил в силу, последнее его положение начнет действовать 01 января 2019 г. Однако уже сейчас  с уверенностью можно сказать, что документ оказал существенное влияние на дальнейшее развитие рынка МФО. Его положения заставили микрофинансовые организации пересмотреть ряд ключевых бизнес-процессов: ограничить количество доступных займов и срок действия договоров для клиентов, расширить программу обучения и инструктажа для сотрудников. В то же время, появились дополнительные требования к заёмщикам, обязав последних предоставлять кредиторам больше информации о себе.

Все эти изменения увеличат степень доверия россиян к рынку МФО и сделают его более понятным для тех, кто нуждается в заемных средствах. Вполне возможно, что реализация требований Стандарта обернется для некоторых компаний ростом издержек на привлечение и обслуживание клиентов, а также отразится на увеличении количества «отказников».

2. Можете ли вы прокомментировать ужесточения СРО и выборочные проверки ЦБ с целью выявить «некачественных игроков» на рынке МФО?

СРО призваны не только «лоббировать» интересы микрофинансовых компаний, но и осуществлять надзор за тем, как МФО соблюдают законы и профильные стандарты. В связи с бурным ростом отрасли, микрофинансовый рынок за последние несколько лет претерпел несколько сильных изменений. Такие перемены обусловлены необходимостью внедрения лучших международных практик надзора, чтобы быстроразвивающаяся финансовая отрасль потребительского кредитования оставалась легальной и прозрачной для заемщиков.

Действия Центробанка направлены на исключение недобросовестных игроков из государственного реестра МФО, осуществление превентивного надзора за участниками финансового рынка, а также оздоровление сферы микрокредитования и улучшение ее репутации.

МикроКлад

Отвечает Генеральный директор ООО МКК «МикроКлад» Игорь Гаврилов

 

Насколько сильно повлияет на рынок МФО, по вашему мнению, изменение в положении Базового стандарта по взаимодействию микрофинансовых организаций с клиентами?

1 октября вступили в силу положения Базового стандарта, предписывающие ограничение количества договоров займа и продлений договора с одним заемщиком.

С 1 января 2018 г. микрофинансовыми организациями должны быть применены пункты о требованиях к структуре сайта МФО, фиксации телефонных переговоров и сообщений; отображена информация об условиях оказываемых финансовых услуг, обеспечен доступ к личному кабинету с данными об индивидуальных условиях договора займа, графике платежей, структуре и размере текущей задолженности (для онлайн-сегмента).

Требования Базового стандарта согласуются с принципами деятельности Микроклад и в полном объеме уже используются на практике. Параллельно, в настоящее время компания внедряет систему менеджмента качества.

Рады, что и другие игроки должны применять эти стандарты. Добросовестные и заинтересованные в продолжительном функционировании на рынке микрофинансирования компании настроены на улучшение качества, прозрачность деятельности и честное сотрудничество с заемщиками. Сервис и качество услуги должны быть на высоком уровне.

В свою очередь, МФО, которые противятся этим стандартам, бросают тень на остальных игроков. Из-за отдельных сомнительных компаний формируется негативное отношение к сегменту микрокредитования в целом.

 

Можете ли вы прокомментировать ужесточения от СРО и выборочные проверки из ЦБ с целью выявить «некачественных игроков» на рынке МФО?

Деятельность СРО направлена на создание цивилизованного рынка микрофинансирования, и добропорядочные участники заинтересованы в этом наравне с потребителями финансовых услуг.

Этим летом Микроклад успешно прошел плановую проверку СРО «МиР» на предмет соответствия нормам законодательства. Ревизия прошла по регламенту, никакого ужесточения мы отметить не можем.

Мы поддерживаем стремление регулятора упорядочить деятельность компаний, предоставляющих займы. Формализация правил способствует созданию здоровой конкуренции между законопослушными МФО и естественному «отсеву» недобросовестных игроков.

Eqvanta

Комментирует Александра Новицкая, директор по правовым и корпоративным вопросам группы компаний Eqvanta (в группу входит МФК «Быстроденьги», МФК «Турбозайм»)

1. Насколько сильно повлияет на рынок МФО, по вашему мнению, изменение в положении Базового стандарта по взаимодействию микрофинансовых организаций с клиентами?

Базовый стандарт — это новый формат регулирования. Впервые нормы и ограничения деятельности не «спускаются» сверху, а устанавливаются самими участниками рынка. Документ направлен на пресечение недобросовестных практик и ограничение долговой нагрузки через введение максимального количества займов и пролонгаций на одного клиента в год. Также он формирует новые сроки предоставления ответов на обращения клиентов и их представителей и изменение подходов к обучению сотрудников МФО, непосредственно взаимодействующих с заемщиками. В стандарте описаны рекомендации по работе с лицами с ограниченными возможностями и регламент реструктуризации просроченной задолженности. Для многих компаний все эти изменения будут значительными и позволят улучшить имидж отрасли в целом, а также повысить уровень информированности потребителей и снизить число жалоб, так как теперь ожидания заемщиков будут четко регламентированы.

2. Можете ли вы прокомментировать ужесточения от СРО и выборочные проверки из ЦБ с целью выявить «некачественных игроков» на рынке МФО?

На данный момент мы пока не видим как такового ужесточения со стороны СРО, они по-прежнему, как и Банк России, проводят стандартную работу по проверке поднадзорных участников.


Резюмируя, хочу подчеркнуть что ужесточения правил СРО заставит уйти с рынка некачественных игроков, которые портят мнение людей о рынке МФО. Обязательно перед взятием займов проверяйте, присутствует ли это МФО в СРО.

Читайте также